بیمه های اشخاص (بیمه حوادث)

بيمه های حوادث

افراد جامعه در زندگی روزمره در مقابل خطر ها و حوادث اجتناب پذيری قرار دارن که جان و سلامتی آنها را به مخاطره می اندازد و جبران آن گاهي از حد تحمل و توان فرد و يا خانواده خارج بوده و روال معمول زندگی را با مشکل مواجه می سازد.

در دنيا توسعه يافته امروز، امکانات و راه حل های مناسبی براي برخورداری از تأمين های مناسب و داشتن پشتوانه قوی و لازم مالی برای اين قبيل حوادث و اتفاقات پيش بينی شده و در حال اجراء است. از جمله اين موارد بيمه حوادث می باشد که بر اساس آن بيمه گر متعهد می گردد در مقابل در يافت حق بيمه مقرر، زيانهای ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار داده و بر اساس سرمايه تعهد شده هزينه های مربوط را جبران نمايد.

خطر ها و خسارت های تحت پوشش

بیمه های مسئولیت (کارفرما در قبال کارکنان)

جراحات بدنی و صدمات ناشی از کار يا حين انجام وظيفه ،امری اجتناب ناپذير است و کارکنان هر سازمانی با هر نوع فعاليت اقتصادی ، در معرض وقوع سوانحی از اين دست قرار دارند . قوانين کار و مجازات های اسلامي کشورمان مسئوليت های بالقوه سنگينی را به صورت تکليفی در زمينه جبران غرامت صدمات وارد به کارکنان متوجه کارفرمايان می کند از سوی ديگر بيمه سازمان تامين اجتماعی مجموعه ای از پوشش های عمر و حادثه و درمان و بازنشستگی است که منافع آن منحصرا به کارکنان تعلق داشته و به هيچ وجه با هدف جبران غراماتی که مسئوليت آن بر عهده کارفرمايان قرارمی گيرد طراحی نشده است .

در بيمه مسئوليت کارفرما ، مسئوليت مدنی کارفرمايان ناشی از حوادثی که به موجب قصور و اهمال آنان به کارکنان تحت امر وارد آيد و کارفرما مسئول جبران آن شناخته شود،تحت پوشش بيمه ای قرار ميگيرد. بدين معنی که چنانچه در جريان انجام کار در محل ،در اثر حادثه خسارت بدنی به کارکنان شاغل بيمه گذار وارد آيد و مسئوليت بيمه گذار در اين ارتباط توسط بيمه گر محرز گردد خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدنی،شامل پرداخت هزينه های پزشکي و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد.

از آنجائيکه ارتباط قراردادی بين کارفرما و کارگر(نوع استخدام) رافع يا محدود کننده مسئوليت کارفرما در مقابل کارکنان در خصوص غرامتهای ناشی از حوادث کار نمی باشد،اين بيمه نامه کليه کارکنان شاغل را اعم از رسمی ،پيمانی،روزمزد،قراردادی که بصورت تمام وقت يا پاره وقت در محدوده مورد بيمه فعاليت دارند را تحت پوشش بيمه ای دارد.

در اين بيمه نامه با توجه به ماهيت فعاليت مورد بيمه،چنانچه کارکنان بيمه گذار متغير باشند  ارائه اسامی پرسنل و همچنين تغييرات احتمالي آنان براي بيمه گذار مقدور نمی باشد. در مجموع اينگونه نتيجه گيری می گردد که صدور بيمه نامه مسئوليت مدنی در برابر کارکنان،بدون ذکر اسامی کارکنان و با تعريف کامل محدوده زمانی و مکانی مورد بيمه ميسر است. با توجه به موارد ذکر شده، اساسا اين بيمه نامه بدون ذکر اسامی بيمه شدگان بصورت بی نام صادر می گردد و لذا برای فراهم  شدن امکان کنترل موضوع،برای هر پروژه خاص يک بيمه نامه صادر می گردد و مشخصات موضوع کار و محدوده محل کار بايستی به دقت در شرايط خصوصی بيمه نامه درج گردد و پوشش بيمه ای منحصر به آن موارد از حوادثی است که ناشی از اجرای کار در محل مورد بيمه اتفاق افتاده باشد.

يکی از نکات مهم اين بيمه نامه عبارت است از تحت پوشش قرار دادن کارکنان پيمانکاران فرعی است که مستقيما جز کارکنان تحت امر بيمه گذار نيستند. چون همانگونه که اطلاع داريد در اکثر پروژه ها کارفرما يا صاحبکار تمام امور پروژه را راسا انجام نمی دهند.

        منبع : http://www.karafarin-insurance.ir